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隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進入大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)信息的產(chǎn)生和挖掘，降低了獲取信息的成本和風(fēng)險，成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要支撐。在我國，個人信用體系尚未規(guī)范，傳統(tǒng)的P2P模式很難保護投資者利益，一旦發(fā)生逾期等情況，投資者血本無歸。事實上，近年來，我國P2P網(wǎng)貸不斷發(fā)生“跑路”風(fēng)波。
繼淘金貸、優(yōu)易貸、安泰卓越發(fā)生卷款跑路事件后，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺"網(wǎng)贏天下"由于不堪擠兌壓力，宣布永久停止服務(wù)。在高利率的誘惑背后，頻發(fā)的民間P2P網(wǎng)貸平臺“跑路”事件則敲響了警鐘。由于政策監(jiān)管的缺失，該行業(yè)也存在瑕疵，讓投資人受到一定的損失。風(fēng)頭正盛的P2P信貸將迎來監(jiān)管的考驗。
　　對于想好好把“金融信息服務(wù)”做好的企業(yè)來說，無準入門檻、無行業(yè)標準、無機構(gòu)監(jiān)管，這仿佛構(gòu)建了一個很好的商業(yè)時代，但這個時代同時也發(fā)生著劣幣驅(qū)逐良幣的故事。
P2P網(wǎng)貸就是一個很好的典型。在一個個華麗的光環(huán)下，讓許許多多投資者涌入P2P網(wǎng)貸。然而在光鮮的背后，是整個體系的脆弱，資金安全隱患始終如影隨形。繼淘金貸、優(yōu)易貸、安泰卓越發(fā)生卷款跑路事件后，“網(wǎng)贏天下”全面停止所有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，用戶存在賬戶中的投資款無法取出，仍有近千名投資人的欠款未能收回，運營方則在尋求資金補窟窿，局面一度緊張，給整個P2P網(wǎng)貸行業(yè)的前景蒙上了一層厚厚的陰影。
　　作為互聯(lián)網(wǎng)金融的新模式，一方面，P2P網(wǎng)貸在緩解小額融資矛盾、開辟理財新渠道的同時，但另一方面，也累積了不少風(fēng)險。一些不法分子利用該行業(yè)準入門檻低、監(jiān)管缺位，混水摸魚，打著P2P網(wǎng)貸的名義行詐騙之實。目前國內(nèi)的P2P網(wǎng)貸平臺也良莠不齊，幾個人幾臺電腦就可以組成一個小型平臺，搭建吸金陷阱，卷款跑路的事件時有發(fā)生，最終帶給投資者巨額損失。
　　大型的P2P企業(yè)努力尋求“被管理”，然而，政府、銀行和P2P網(wǎng)站的關(guān)系，仍然若即若離。面對P2P網(wǎng)貸這樣的新生事物，政府部門的監(jiān)管體系顯得頗為滯后，日前，由央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工信部、公安部、法制辦等七部委組成的“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組”剛剛開始對P2P網(wǎng)貸企業(yè)調(diào)研，具體方案估計要到年底才有眉目。
　　　　對此，業(yè)內(nèi)人士表示，經(jīng)過幾年的野蠻生長，P2P網(wǎng)貸要想獲得下一輪的發(fā)展，在新一輪的競爭中占住自己的地盤，需要依據(jù)政策的監(jiān)管，但是如何監(jiān)管，哪個部門監(jiān)管，還需要大量的調(diào)查和研究。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融在不同的發(fā)展階段，應(yīng)當把自律、互律和他律有機結(jié)合起來，將來監(jiān)管環(huán)境和法律法規(guī)環(huán)境改善后，合法合規(guī)的金融創(chuàng)新者應(yīng)當是最大的獲利者。不僅如此，P2P網(wǎng)貸發(fā)展到一定規(guī)模后，需要依靠背后的大數(shù)據(jù)來進行產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險控制。同時，對政府相關(guān)部門來說，也應(yīng)加強對網(wǎng)貸平臺信息的監(jiān)管與甄別，建立以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支撐的預(yù)警平臺。在要求網(wǎng)貸平臺公開信息的前提下，及時查對平臺交易數(shù)據(jù)并加大對利息稅收和借貸利率方面的監(jiān)控和監(jiān)管。
　　通過互聯(lián)網(wǎng)信息平臺，借款人信息有據(jù)可查，信用價值也更具體，借貸電子化不僅有效降低了借款人融資成本，也方便政府監(jiān)管部門更準確掌握我國中小企業(yè)的融資需求規(guī)模，并對個人征信體系的的建立和完善也具有頗大益處。互聯(lián)網(wǎng)平臺交易的陽光化，也將有效遏制民間非法高息借貸現(xiàn)象，幫助政府更好調(diào)控利率。
　　P2P網(wǎng)貸監(jiān)管姍姍來遲，但它的意義和作用卻是深遠的。不過從試水到規(guī)范，其還有較長的路要走。只有市場、政府、平臺多方合力，P2P網(wǎng)貸才能更好地為中小企業(yè)服務(wù)。
據(jù)《中國P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書2013》數(shù)據(jù)，2012年末，可統(tǒng)計的P2P平臺線上業(yè)務(wù)借款余額將近100億元，根據(jù)行業(yè)統(tǒng)計，2013年，P2P網(wǎng)貸規(guī)模將有望達到千億規(guī)模。盡管如此，金融管理部門目前并未對P2P網(wǎng)貸出臺任何管理措施。只是在2011年9月，中國銀監(jiān)會向銀行業(yè)機構(gòu)發(fā)布一則風(fēng)險提示，稱P2P網(wǎng)貸存在大量潛在風(fēng)險，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)采取有效措施，做好風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測與防范。
在監(jiān)管政策遲遲未決之前，眾多企業(yè)自律求生。日前，中國小額信貸聯(lián)盟發(fā)布《P2P小額信貸信息咨詢服務(wù)機構(gòu)行業(yè)自律公約》，人人貸、拍拍貸等55家P2P機構(gòu)簽署了行業(yè)自律公約。根據(jù)自律公約，P2P網(wǎng)貸機構(gòu)要做到合法合規(guī)經(jīng)營，并且提出準確的風(fēng)險指標和嚴格的資金管理，從而杜絕虛假債權(quán)三方面要求，還提出P2P機構(gòu)應(yīng)建立第三方審計及第三方法律監(jiān)督制度，形成完善的業(yè)務(wù)報告和信息披露體系。