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個人消費貸款貼息政策9月1日起正式實施

9月1日起，個人消費貸款貼息政策正式實施。近日，多家銀行積極部署相關(guān)工作，迅速推動政策落地，努力讓廣大消費者“省錢又省心”。

8月中旬，財政部等部門對外發(fā)布了《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》，這是中央財政首次對個人消費貸款進行貼息。貼息政策支持范圍為2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個人使用貸款經(jīng)辦機構(gòu)發(fā)放的個人消費貸款（不含信用卡業(yè)務(wù)）中實際用于消費，且貸款經(jīng)辦機構(gòu)可通過貸款發(fā)放賬戶等識別借款人相關(guān)消費交易信息的部分。

政策發(fā)布后，銀行迅速響應(yīng)。工、農(nóng)、中、建四大行均表示，自2025年9月1日起對符合要求的個人消費貸款實施貼息，辦理個人消費貸款貼息不收取任何服務(wù)費用。中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等多家股份制銀行也發(fā)布政策明確相關(guān)安排，解答申請、查詢等具體問題。

根據(jù)政策，貼息范圍包括單筆5萬元以下消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點領(lǐng)域消費。對于單筆5萬元以上的消費，以5萬元消費額度為上限進行貼息。

“政策落地將有效降低居民的借貸成本，撬動更多信貸資金精準投向消費領(lǐng)域。”中國建設(shè)銀行行長張毅在日前舉行的2025年中期業(yè)績發(fā)布會上表示，建行將簡化貼現(xiàn)流程，提升客戶體驗，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力擴大消費需求。

為了方便客戶操作，各家銀行普遍簡化了申請流程。

中國農(nóng)業(yè)銀行介紹，使用貸款時只需客戶簽署補充協(xié)議，并授權(quán)該行查詢貸款發(fā)放賬戶。對系統(tǒng)可自動識別賬戶中消費交易信息的，農(nóng)行自動開展貼息。中信銀行表示，客戶在授權(quán)該行對其貸款賬戶相關(guān)交易信息進行查詢后，對符合標準的、單筆5萬元以下的消費貸款自動辦理貼息。

個人消費貸款貼息政策關(guān)系廣大金融消費者的切身利益。記者了解到，金融管理部門將全力做好金融支持消費工作，指導(dǎo)貸款經(jīng)辦機構(gòu)做好貸款貼息資金的測算、審核、申請工作。

舉例來說，在政策執(zhí)行期內(nèi)，小李申請了一筆5萬元的消費貸，年利率是3%，還款方式為先息后本。他裝修、買家電，把這5萬元都花完了，就可享受年化1個百分點的貼息，原本一年要支付1500元的利息，就只要付1000元。

那么，消費者怎么才能領(lǐng)到這份“貼息紅包”？其實很簡單，只要滿足兩個條件就可以：

§  首先，必須是從工農(nóng)中建交等18家銀行，以及招聯(lián)等5家個人消費貸款發(fā)放機構(gòu)獲得消費貸款。

§  其次，在申請消費貸款之后，還要簽署補充協(xié)議，授權(quán)銀行查詢消費交易信息就可以。

之后，銀行等貸款機構(gòu)會自動識別并幫你申請貼息。

6家國有大型商業(yè)銀行，包括中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。

12家全國性股份制商業(yè)銀行，包括中信銀行股份有限公司、中國光大銀行股份有限公司、華夏銀行股份有限公司、中國民生銀行股份有限公司、招商銀行股份有限公司、興業(yè)銀行股份有限公司、廣發(fā)銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司、上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司、恒豐銀行股份有限公司、浙商銀行股份有限公司、渤海銀行股份有限公司。

5家其他個人消費貸款發(fā)放機構(gòu)，包括深圳前海微眾銀行股份有限公司、重慶螞蟻消費金融有限公司、招聯(lián)消費金融股份有限公司、興業(yè)消費金融股份有限公司、中銀消費金融有限公司。

需要注意的是，如果把貸款取出來，用現(xiàn)金進行消費，銀行就無法判斷資金用途，消費者就無法享受貼息。

·          消費貸款轉(zhuǎn)賬給個人，包括掃商戶的個人收款碼付款，以及刷信用卡消費，都不能享受貼息；

·          直接刷借記卡，用微信、支付寶等掃碼消費，銀行大多是可以識別的，符合條件的消費都可以貼息。

據(jù)了解，如果消費者發(fā)生了銀行不能自動識別的消費，沒有享受到貼息，消費者可以到銀行網(wǎng)點提交消費發(fā)票等材料，或者線上提交發(fā)票，銀行審核通過后，就會給消費者補上相應(yīng)的貼息。

假如消費者8月份申請了30萬的消費貸，那他9月份用這筆貸款買家具能享受貼息嗎？多家銀行表示，可以享受貼息。

個人消費貸款貼息政策紅包，能夠降低消費信貸成本，助力釋放消費潛力。不過也要注意：即使有貼息，消費者申請消費貸時也要控制好個人債務(wù)負擔(dān)，理性消費，更不能違規(guī)挪用消費貸資金用于投資理財?shù)取?span lang="EN-US">

來源：新華社